Soglia critica nelle richieste di prestito

Per i cittadini che si rivolgono alle banche per necessità urgenti di liquidità, per l'acquisto di una casa o di un veicolo, l'approvazione del prestito non dipende solo dal livello di reddito, ma anche dallo storico finanziario. Nel valutare le richieste, gli istituti bancari prendono in esame fattori come il punteggio di credito, le abitudini di pagamento, l'indebitamento attuale, la presenza di procedure legali e la stabilità lavorativa.

In particolare, pagare costantemente solo l'importo minimo del debito della carta di credito, sebbene permetta di mantenere la carta attiva nel breve termine, può influire negativamente sul punteggio di credito a lungo termine. Il fatto che la parte residua del debito continui a maturare interessi e che l'equilibrio tra limite di credito e debito venga compromesso è considerato un indicatore di rischio nelle nuove richieste di prestito.

Secondo la normativa, le carte di credito di chi effettua solo il pagamento minimo o paga il debito in modo incompleto per tre volte consecutive in un anno possono essere bloccate per l'utilizzo dell'anticipo contante. Se tale situazione persiste, si può arrivare anche alla chiusura definitiva della carta.

I CRITERI CRITICI VALUTATI DALLE BANCHE

Uno dei primi indicatori valutati dalle banche è il punteggio di credito Findeks. Il punteggio di chi ritarda i pagamenti, salda i debiti in modo irregolare o effettua costantemente solo il pagamento minimo può subire un calo. Per le richieste con un punteggio inferiore a 1100 punti, considerato un livello di rischio, ottenere l'approvazione del prestito diventa notevolmente più difficile.

Anche il reddito documentabile è tra i requisiti fondamentali nelle richieste di prestito. È richiesto che fonti come stipendio regolare, reddito da lavoro autonomo o reddito da locazione siano comprovate da buste paga, registrazioni presso l'istituto di previdenza sociale (SGK), dichiarazioni dei redditi o documenti ufficiali simili. Le richieste di chi non è in grado di documentare il proprio reddito si concludono quasi sempre con un esito negativo.

Anche la presenza di procedure esecutive o pignoramenti attivi rappresenta un fattore di rischio significativo per le banche. Per chi è sottoposto a procedure legali a causa di debiti non pagati per lungo tempo o ha un pignoramento sullo stipendio, ottenere un nuovo prestito diventa molto difficile finché tali posizioni non vengono regolarizzate.

Anche i limiti di età e la durata del rapporto di lavoro rientrano tra i criteri che influenzano l'esito della richiesta. Mentre i minori di 18 anni non possono legalmente contrarre debiti autonomamente, per le fasce d'età più avanzate si possono incontrare limitazioni aggiuntive nei prestiti a lungo termine a causa dell'assicurazione sulla vita e della valutazione del rischio. Inoltre, le banche richiedono spesso un requisito di almeno 3-6 mesi di lavoro continuativo con copertura assicurativa presso lo stesso datore di lavoro.

Gli esperti finanziari sottolineano che pagare costantemente solo l'importo minimo del debito della carta di credito non riduce il debito principale. Per chi ha difficoltà a pagare, valutare le opzioni di ristrutturazione del debito e di rateizzazione offerte dalle banche prima di incorrere in procedure legali rappresenta una strada più sicura per proteggere il proprio profilo finanziario.

Fonte della notizia: 12punto