È iniziata una nuova fase per le normative riguardanti il pagamento minimo e gli interessi che interessano gli utenti delle carte di credito. L'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK) ha innalzato da 50 mila TL a 100 mila TL la soglia limite utilizzata per determinare la percentuale di pagamento minimo sulle carte di credito.
Di conseguenza, gli utenti con un limite della carta di credito pari o inferiore a 100 mila TL verseranno come pagamento minimo almeno il 20% del debito del periodo. Per gli utenti con un limite della carta superiore a 100 mila TL, la percentuale di pagamento minimo sarà applicata al 40%.
Nella nuova applicazione, nel calcolare l'importo del pagamento minimo, sarà determinante il limite totale della carta piuttosto che il debito del periodo. Ad esempio, se su una carta con un limite di 100 mila TL o inferiore vi è un debito del periodo di 30 mila TL, il pagamento minimo sarà di 6 mila TL. Su una carta con un limite superiore a 100 mila TL, per un debito di 60 mila TL l'importo minimo salirà a 24 mila TL, mentre per un debito di 100 mila TL salirà a 40 mila TL.
COME VERRÀ APPLICATO L'INTERESSE PROGRESSIVO?
Secondo i tassi massimi stabiliti dalla Banca Centrale della Repubblica di Turchia, l'interesse sulle transazioni di acquisto con carta di credito in lire turche sarà calcolato in modo progressivo in base all'entità del debito del periodo. A partire da ottobre 2026, per i debiti del periodo inferiori a 30 mila TL, l'interesse contrattuale massimo mensile sarà applicato al 3,25% e l'interesse di mora al 3,55%.
Per i debiti del periodo compresi tra 30 mila TL e 180 mila TL, l'interesse contrattuale massimo mensile sarà del 3,75% e l'interesse di mora del 4,05%. Per i debiti superiori a 180 mila TL, l'interesse contrattuale massimo mensile potrà arrivare fino al 4,25% e l'interesse di mora fino al 4,55%. Le banche potranno determinare i propri tassi a condizione di non superare questi limiti massimi.
Effettuare il pagamento minimo entro la data di scadenza impedisce alla carta di andare in ritardo. Tuttavia, se l'intero debito dell'estratto conto non viene saldato, l'interesse contrattuale continua a maturare sull'importo rimanente. Ad esempio, un utente con un limite superiore a 100 mila TL e un debito del periodo di 60 mila TL che effettua un pagamento minimo di 24 mila TL vedrà calcolati gli interessi sui 36 mila TL rimanenti.
In caso di pagamento inferiore all'importo minimo, possono entrare in gioco l'interesse di mora e le restrizioni previste dalla normativa. Le irregolarità nei pagamenti possono influire negativamente sulla storia creditizia del consumatore; se il problema persiste, può essere avviato un processo di recupero crediti legale.
Per i consumatori che hanno difficoltà a pagare il debito della carta di credito, è disponibile anche l'opzione di ristrutturazione. Nell'ambito delle decisioni del BDDK, il tasso di interesse contrattuale mensile da applicare ai debiti delle carte di credito ristrutturati non può superare il tasso di riferimento, che è pari al 3,11%. Per le condizioni di domanda e le opzioni di rateizzazione, gli utenti devono rivolgersi alla propria banca.
Fonte della notizia: 12punto
