Per le richieste di prestito non si guarda solo al credit score: vengono esaminate anche le abitudini di spesa
Oltre al credit score, nelle valutazioni creditizie delle banche assumono rilievo anche le spese con carta, i trasferimenti di denaro e l'equilibrio tra entrate e uscite.
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Per i consumatori che pianificano di richiedere un prestito o una carta di credito, i processi di valutazione delle banche prendono in considerazione un set di dati più ampio. Sebbene un credit score elevato e una cronologia di pagamenti regolari siano visti positivamente, anche il comportamento finanziario generale del richiedente sta acquisendo importanza nell'analisi del rischio.
Viene sottolineato che le banche sono in grado di valutare congiuntamente le spese con carta di credito, i trasferimenti di denaro, i movimenti di conto e l'equilibrio tra entrate e uscite. Secondo gli esperti, questo quadro può essere utilizzato come indicatore aggiuntivo riguardo alla capacità di pagamento e alle abitudini finanziarie della persona.
COMPORTAMENTI FINANZIARI CHE ATTIRANO L'ATTENZIONE
Tra i punti su cui gli esperti mettono in guardia, al primo posto c'è l'utilizzo delle carte di credito per scommesse o giochi d'azzardo. I pagamenti con carta effettuati verso piattaforme di scommesse virtuali o le spese ingenti in giochi d'azzardo possono essere considerati elementi negativi nella valutazione del profilo di rischio da parte delle banche.
Tuttavia, viene sottolineato che le interpretazioni secondo cui una singola transazione comporterebbe automaticamente il rifiuto del credito da parte di ogni banca non possono essere generalizzate. Le politiche di rischio e i criteri di valutazione delle banche possono variare da istituto a istituto.
Anche i frequenti trasferimenti di denaro rientrano tra le aree monitorate dalle banche. In particolare, l'assenza di una causale nei trasferimenti IBAN regolari e di importo elevato può rendere difficile comprendere la natura dell'operazione. Per questo motivo, si consiglia di inserire nei trasferimenti delle causali che indichino lo scopo dell'operazione.
Anche l'equilibrio tra entrate e uscite è uno degli elementi che spiccano nelle valutazioni del credito. Effettuare costantemente spese di importo elevato nonostante un reddito regolare basso può indurre le banche a effettuare ulteriori verifiche sulla capacità di pagamento.
Gli esperti consigliano ai consumatori che pianificano di utilizzare prestiti ipotecari, per auto o personali nel prossimo futuro di monitorare regolarmente i propri movimenti finanziari, di non dare le proprie carte di credito in uso ad altri e di aggiornare i propri dati presso la banca in caso di variazioni nelle informazioni sul reddito.