Le banche cambiano i criteri per le richieste di prestito! Il punteggio di credito da solo non basterà più
Aumenta il numero di persone che, pur avendo un punteggio di credito elevato, si vedono rifiutare richieste di prestiti e carte di credito. Nel nuovo scenario, le banche utilizzano come criteri decisivi non solo il punteggio di credito, ma anche i movimenti del conto, la regolarità dei flussi di cassa e i comportamenti finanziari dei clienti.
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In tutta la Turchia, il numero di consumatori che si vedono respingere le richieste di prestito o di carta di credito, nonostante un punteggio di credito elevato, sta aumentando in modo significativo.
Con il nuovo modello di misurazione del rischio introdotto nel settore bancario, nelle valutazioni del credito non è più determinante solo il sistema di punteggio, ma anche i movimenti del conto degli ultimi mesi e la regolarità dei flussi di denaro.
AUMENTANO LE RISPOSTE NEGATIVE
Ultimamente, molte persone ricevono rifiuti dalle banche nonostante un buon punteggio di credito. Gli istituti finanziari hanno iniziato ad andare oltre il classico sistema di scoring, analizzando più a fondo le abitudini di utilizzo del conto.
In questo contesto, il reddito regolare, l'equilibrio delle spese e la continuità dei comportamenti finanziari sono tra i criteri che emergono nel processo di approvazione del credito.
"ANALISI DEL RISCHIO COMPORTAMENTALE" IN ATTO
Nel nuovo sistema, chiamato "analisi del rischio comportamentale", la natura del denaro in entrata e in uscita dal conto viene esaminata in dettaglio.
Mentre i pagamenti dello stipendio, le bollette regolari e le spese ordinarie sono considerati normali, i trasferimenti frequenti e privi di giustificazione, così come gli improvvisi movimenti di denaro, vengono valutati come fattori di rischio.
LE SPESE PER IL GIOCO D'AZZARDO ONLINE SONO UN INDICATORE CRITICO
In particolare, i pagamenti regolari effettuati verso piattaforme di gioco d'azzardo e scommesse online sono visti dalle banche come un forte segnale di rischio. Viene indicato che, poiché tali transazioni potrebbero indebolire la capacità di rimborso, le richieste di prestito e di carta di credito possono essere respinte.
I MOVIMENTI DI DENARO SOSPETTI VENGONO RILEVATI IMMEDIATAMENTE
Le banche conducono questi controlli in gran parte attraverso sistemi automatizzati. I software AML utilizzati nella lotta contro il riciclaggio di denaro e i crimini finanziari, insieme agli strumenti di analisi basati sull'intelligenza artificiale, sono in grado di rilevare transazioni insolite in breve tempo.
Mentre i clienti identificati con transazioni rischiose vengono contrassegnati nel sistema come "ad alto rischio", questa situazione si riflette direttamente sui processi di credito.
Nelle valutazioni del credito, oltre ai dati del Centro Rischi della Banca Centrale e dell'Ufficio di Registrazione del Credito (KKB), sono efficaci anche le analisi interne delle banche.
I modelli basati sull'intelligenza artificiale modellano la decisione finale sulle richieste di prestito e di carta di credito valutando aspetti come spese non coerenti con il reddito, traffico di denaro irregolare e contatti con settori rischiosi.