Rapido aumento del debito per carte di credito individuali e conti correnti scoperti

Le spese per carte di credito e conti correnti scoperti, su cui la Banca Centrale, la gestione economica e il settore bancario hanno richiamato spesso l'attenzione, hanno registrato una vera e propria esplosione in tutte le province lo scorso anno. Secondo quanto riportato da Şebnem Turhan per Ekonomim, i dati Fintürk dell'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK) indicano che, mentre l'aumento dei debiti per carte di credito individuali e conti correnti scoperti è almeno raddoppiato nelle province, l'incidenza di queste due voci di spesa sul totale dei crediti individuali ha superato il 50%. Ciò rappresenta una crescita complessiva di 16,5 punti rispetto al 2022. In alcune province, le spese per carte di credito e conti correnti scoperti costituiscono da sole quasi il 65% dei debiti per crediti individuali.

IL RIALZO DEL TASSO DI RIFERIMENTO NON VIENE TRASMESSO

La BDDK ha pubblicato i dati del settore bancario provinciale per il 2023. I dati hanno rivelato che i clienti individuali hanno registrato una crescita molto rapida nelle spese per conti correnti scoperti e carte di credito. Nel periodo fino alle elezioni di maggio 2023, caratterizzato da una politica di tassi bassi, i tassi di interesse su carte di credito e conti correnti scoperti sono rimasti ben al di sotto dei tassi di interesse sui prestiti al consumo. Dopo giugno 2023, con i rialzi del tasso di riferimento attuati dalla nuova Banca Centrale, anche i tassi su conti correnti scoperti e carte di credito sono aumentati; tuttavia, negli ultimi quattro mesi, i rialzi del tasso di riferimento non sono stati trasferiti sui tassi di interesse di carte di credito e conti correnti scoperti.

LA SPESA TOTALE PER KMH È AUMENTATA DEL 156,6%

Secondo i calcoli basati sui dati Fintürk, l'aumento totale dei conti correnti scoperti nelle province nel 2023 rispetto al 2022 è stato del 155,6%. Escludendo Hatay, Malatya, Adıyaman e Kahramanmaraş, le province più colpite dal terremoto del 6 febbraio 2023, la crescita totale dei conti correnti scoperti nelle province rispetto al 2022 è salita al 156,6%. A causa delle perdite subite nelle province colpite dal sisma, le spese hanno mostrato tassi di crescita inferiori rispetto alle altre province. Nel 2022, escludendo le 4 province, la spesa totale per conti correnti scoperti era di 65 miliardi di lire, mentre nel 2023 questa cifra è salita a 166,64 miliardi di lire.

Le spese per conti correnti scoperti sono aumentate di 2,5 volte o più in 49 province. L'aumento più elevato si è registrato a Hakkari con il 245,5%, seguita da Yalova con il 193,7%, Kars con il 190,7%, Iğdır con il 186,3%, Ordu con il 185,8% e Düzce con il 184,9%. Tra le tre grandi metropoli, l'aumento dei conti correnti scoperti è stato del 168,1% a Istanbul, del 150,31% ad Ankara e del 166,4% a Smirne. Escluse le 4 province gravemente colpite dal terremoto, gli aumenti più bassi si sono verificati a Tunceli con il 90,2% e a Osmaniye con il 99%. Il quadro non è molto diverso per le spese con carte di credito individuali. Le spese per carte di credito individuali nelle province sono aumentate complessivamente del 157,2% nel 2023 rispetto al 2022, mentre escludendo le quattro province colpite dal terremoto, l'aumento ha raggiunto il 163,2%. Sempre escludendo le quattro province più colpite dal terremoto del 6 febbraio, mentre nel 2022 la spesa totale per carte di credito individuali nelle province era di 436,7 miliardi di lire, nel 2023 questa cifra è salita a 1 trilione e 149,4 miliardi di lire. L'aumento più elevato nelle spese per carte di credito individuali si è verificato a Hakkari con il 238,4%. Hakkari ha mantenuto il primato conquistato con l'aumento dei conti correnti scoperti anche nell'aumento delle spese per carte di credito individuali. Il secondo posto nell'aumento delle spese per carte di credito individuali è andato a Şanlıurfa con il 221,4%, seguita da Diyarbakır con il 221,3%, Kilis con il 203,2%, Siirt con il 201,5% e Adana con il 199,2%. Nelle tre grandi metropoli, l'aumento della spesa per carte di credito individuali è stato calcolato al 146,8% a Istanbul, al 165,8% ad Ankara e al 156,4% a Smirne. Escludendo le province più colpite dal terremoto, la provincia in cui le spese per carte di credito individuali sono aumentate meno è stata Konya con il 144,4%, seguita da Istanbul e da Bursa con un aumento del 153,1%.

Secondo i dati, nel 2023 in quasi 75 province l'aumento delle spese per carte di credito individuali è stato pari o superiore a 2,5 volte.

L'INCIDENZA SUI CREDITI INDIVIDUALI È AUMENTATA RAPIDAMENTE

Il rapido aumento delle spese per carte di credito individuali e conti correnti scoperti ha causato anche un rapido incremento dell'incidenza di questi due gruppi all'interno dei crediti individuali. Nel 2022, l'incidenza totale delle carte di credito individuali e dei conti correnti scoperti sul totale dei crediti individuali era al 33,66%, mentre nel 2023 è salita improvvisamente di 16,52 punti, raggiungendo il 50,2%. La provincia in cui l'incidenza delle spese per carte di credito individuali e conti correnti scoperti sui crediti individuali è aumentata maggiormente è stata Mardin, con 22 punti. A Mardin, l'incidenza delle carte di credito individuali e dei conti correnti scoperti sui crediti individuali provinciali ha raggiunto il 64,24%. A Batman, con un aumento di 21,2 punti, l'incidenza dei debiti per carte di credito individuali e KMH sul volume dei crediti individuali della provincia è salita al 65,21%.

Anche a Şanlıurfa, con un aumento di 20,7 punti, l'incidenza ha raggiunto il 61,51%. Secondo i dati, in 18 province l'incidenza dei debiti per carte di credito individuali e KMH sul debito per crediti individuali di quella provincia è stata pari o superiore al 50%. Il tasso più basso è stato registrato a Istanbul con il 48,57%. Anche a Istanbul, nel 2023, l'aumento del rapporto tra debito per crediti individuali e KMH e il debito totale per crediti individuali della provincia è stato di 14,87 punti.