Pagare la pensione al coniuge superstite del pensionato

Il Ministro del Lavoro Vedat Işıkhan ha rilasciato dichiarazioni infelici sui pensionati e sul sistema pensionistico. “I pensionati pagano i contributi per 20-25 anni e percepiscono la pensione per 40 anni. Inoltre, quando muoiono, continuiamo a pagare la pensione ai loro coniugi superstiti”, ha affermato.

Il fatto che il Ministro della Previdenza Sociale dica “paghiamo i coniugi rimasti vedovi” dimostra che non conosce le origini dei sistemi pensionistici nel mondo. Il primo sistema pensionistico basato sul versamento di contributi al mondo fu istituito nel XVII secolo con lo scopo di garantire una rendita alle vedove e agli orfani dei sacerdoti defunti. I famosi matematici dell'epoca, che studiavano come rendere efficiente questo sistema contributivo, divennero anche i fondatori della statistica. Diamo una breve occhiata a come sono nati i sistemi pensionistici nel mondo.

LA PENSIONE NELL'ANTICA ROMA

Sebbene non esistessero il versamento di contributi e una moderna “pensione”, il primo sistema pensionistico fu istituito a Roma nel 13 a.C. da Augusto Cesare. Il sistema mirava a impedire le rivolte dei legionari e a incoraggiare una carriera permanente nell'esercito. Ai soldati in pensione, che solitamente prestavano servizio tra i 16 e i 25 anni, veniva corrisposto un pagamento forfettario (a volte equivalente a 13 anni di stipendio di un legionario) o una donazione di terre come ricompensa per il loro servizio.

L'EUROPA MEDIEVALE: LA SOLIDARIETÀ DELLE CORPORAZIONI

Dopo il crollo dell'Impero Romano, i sistemi sostenuti dallo Stato cessarono; l'obbligo di fornire sicurezza passò a organizzazioni locali e professionali come le corporazioni. Nell'Impero Ottomano, questo sistema si manifestò come il sistema Ahi. Le corporazioni dell'Europa medievale (unioni di artigiani e commercianti) creavano fondi comuni raccogliendo quote regolari dai propri membri. Questi fondi fornivano una sorta di rete di sicurezza sociale per i membri anziani, malati o disabili che non erano più in grado di svolgere il proprio lavoro. Inoltre, veniva fornito sostegno al sostentamento (iaşe) alle vedove e agli orfani dei membri defunti.

LE VEDOVE DEI RELIGIOSI E LA NASCITA DELLA STATISTICA

I primi sistemi pensionistici emersi in Europa nel XVII secolo furono istituiti per le vedove e i figli dei religiosi defunti. Quando i membri del clero legati alla Chiesa morivano, si pose la questione di trattenere dei contributi dai loro stipendi per poter aiutare le loro mogli. Mentre si discuteva su quanto dovesse essere l'importo dei contributi da trattenere ai sacerdoti e quanto questi contributi sarebbero bastati per le vedove superstiti, entrarono in gioco i matematici.

Il fondo istituito nel 1645 in Germania dal Duca Ernesto I di Gotha era destinato alle vedove del clero ecclesiastico. Tali fondi miravano a impedire che la famiglia di un religioso cadesse in povertà in caso di morte, e in seguito si diffusero anche in altri paesi europei. I tentativi di risolvere il problema fondamentale dei fondi istituiti nel XVII secolo portarono con sé la nascita della scienza statistica.

Il problema era: come si poteva sapere se il denaro accumulato nel fondo sarebbe bastato per le future vedove? In base a cosa avrebbero calcolato quanto dovevano raccogliere come quote e quanto dovevano pagare?

Per effettuare calcoli realistici erano necessarie due informazioni fondamentali:

Primo, i tassi di mortalità: stimare a che età una persona sarebbe morta e quindi quando la vedova avrebbe iniziato a utilizzare il fondo.

Secondo, l'aspettativa di vita: stimare per quanto tempo la vedova sarebbe vissuta dopo il marito e, di conseguenza, per quanto tempo il fondo avrebbe dovuto effettuare i pagamenti.

Per risolvere questi problemi, emersero inizialmente due nomi.

Edmond Halley (1656–1742): Il famoso astronomo che scoprì la Cometa di Halley era anche un matematico e uno scienziato. Nel 1693, utilizzando i registri di morte della città di Breslavia (Wroclaw), creò la prima tavola di mortalità scientifica. Questa tavola permise di calcolare matematicamente la probabilità che una persona di una certa età vivesse fino all'età successiva. Halley progettò questa tavola per essere utilizzata nel calcolo dei premi assicurativi e delle rendite vitalizie.

James Dodson (1715–1757): Un matematico inglese che lavorò sui problemi matematici dei fondi per vedove e rese più sistematici i calcoli assicurativi... Il contributo di Dodson fu quello di ristrutturare i fondi utilizzando i principi di Halley per determinare premi e importi di pagamento variabili in base all'età. Ciò permise ai fondi di gestire il carico finanziario derivante dalla morte dei membri anziani in modo più equo e sostenibile.

Il lavoro di questi matematici non solo salvò i fondi per il clero, ma accelerò anche:

Teoria della probabilità: Lo sviluppo di metodi matematici per stimare gli effetti di eventi casuali (come la morte) su grandi masse.

Legge dei grandi numeri: Dimostrò che, sebbene non si possa prevedere il risultato di una singola persona per eventi come la morte, si può prevedere il comportamento medio (aspettativa di vita) di un grande gruppo di persone.

Scienza attuariale: Furono gettate le basi della moderna scienza attuariale, che combina probabilità, statistica e matematica finanziaria per garantire la gestione finanziaria delle assicurazioni sulla vita e dei piani pensionistici.

Un'altra pietra miliare nell'unione dei fondi basati sulla Chiesa con la scienza attuariale avvenne in Scozia. Il Fondo per le vedove e i figli del clero di Scozia, istituito nel 1744, è considerato il primo piano di pensione/assicurazione per vedove al mondo basato su basi puramente attuariali, progettato dai matematici Robert Wallace e Alexander Webster insieme al clero.

LA RIVOLUZIONE INDUSTRIALE E LA NASCITA DEL SISTEMA PENSIONISTICO MODERNO: LA GERMANIA DI BISMARCK

Nel XIX secolo, la Rivoluzione Industriale indebolì il sistema tradizionale delle corporazioni e creò una vasta classe operaia povera. Il rischio individuale divenne un problema sociale. Il paese che portò una soluzione istituzionale a questo caos fu la Germania. Il Cancelliere tedesco Otto von Bismarck, come misura contro l'ascesa dei movimenti operai e dei partiti socialisti, voleva dimostrare che lo Stato si sarebbe preso cura dei lavoratori. Il suo obiettivo era sia garantire la stabilità sociale che legare i lavoratori allo Stato.

Nell'ambito delle riforme sociali degli anni '80 dell'Ottocento, Bismarck istituì prima l'assicurazione contro le malattie nel 1883, poi l'assicurazione contro gli infortuni nel 1884. Il programma si trasformò in assicurazione per la vecchiaia e l'invalidità nel 1889. Tutti i lavoratori a livello nazionale dovevano essere coperti dall'assicurazione. Il finanziamento era fornito tramite contributi dei lavoratori, dei datori di lavoro e un contributo statale dal bilancio.

SISTEMA PENSIONISTICO E STATO SOCIALE

I sistemi pensionistici, che si sono manifestati fin dall'antichità, sono iniziati come un privilegio dei soldati, si sono trasformati in solidarietà tra organizzazioni professionali nel Medioevo. Sono proseguiti nel XVII secolo come privilegio del clero ecclesiastico. Dal XIX secolo in poi, sono diventati un diritto fondamentale di tutti gli individui nelle moderne società industriali.

I sistemi pensionistici sono uno degli indicatori più importanti del concetto di Stato sociale. Gli altri due indicatori fondamentali sono il diritto a servizi sanitari gratuiti e di qualità per tutti e il diritto a un'istruzione gratuita e di qualità per tutti.

I contributi non contributivi dei governi ai sistemi pensionistici sono una necessità dello Stato sociale. Il nostro Ministro del Lavoro e della Previdenza Sociale afferma che per ridurre i deficit di bilancio è necessario tagliare le spese per il salario minimo e le pensioni, ma la Turchia riesce a fornire solo la metà della media mondiale in termini di contributo statale al sistema pensionistico.

Mentre il rapporto della spesa pubblica per i pensionati rispetto al reddito nazionale in Turchia è del 4,3%, la media mondiale è del 7,9% e la media europea è dell'11,3%... Se confrontate con il Nord Africa, sì, per ora siamo messi meglio di loro. Lì è dell'1,7%...

LA REALTÀ DEI 25 ANNI DI CONTRIBUTI E 40 ANNI DI PENSIONE NON CORRISPONDE AL VERO

Facciamo chiarezza anche sulla questione dei 25 anni di contributi versati e 40 anni di pensione percepita. Secondo quanto riferito dal Prof. Dr. Aziz Çelik, esperto nel campo della vita lavorativa, il fatto che “prendiamo 25 anni di contributi dai pensionati e paghiamo per 35 anni” non corrisponde alla realtà. Certamente esistono esempi del genere. Ma perché nascondete che ci sono persone che muoiono subito dopo essere andate in pensione o addirittura prima di andarci? La realtà è questa: in Turchia l'età pensionabile media è 52 anni. L'aspettativa di vita media è 78 anni... Chi inizia a lavorare a 18 anni paga 34 anni di contributi e percepisce la pensione per 26 anni; una persona che inizia a lavorare a 22 anni paga 30 anni di contributi e percepisce la pensione per 26 anni.