Il reato di messa a disposizione/noleggio di un conto bancario

Il titolo può essere interpretato in due modi: come un appello ai lettori affinché non consentano a terzi di utilizzare i propri conti bancari, e come il nome di un'azione strumentale nella commissione del reato di truffa. 

Con lo sviluppo dei mezzi di comunicazione, sono aumentate anche le possibilità per le persone di creare fiducia, intimidire o ingannare terzi. 

I casi di truffa hanno raggiunto dimensioni spaventose. È quasi impossibile calcolare il numero reale delle vittime di questo reato. Le persone vengono truffate. I cittadini sono terrorizzati dal timore di essere raggirati.  

Esistono moltissimi tipi di truffa, dai più semplici ai più sofisticati. 

Indipendentemente dalla varietà, nella maggior parte dei casi di truffa che incontriamo, la vittima effettua un bonifico sull'IBAN di un terzo. Il titolare di questo IBAN spesso non è a conoscenza dell'atto fraudolento, oppure non è possibile dimostrare che ne fosse al corrente. Di conseguenza, non è possibile risalire ai veri autori. La persona che ha messo a disposizione il proprio IBAN e la vittima si ritrovano l'una contro l'altra. Proprio a questo punto, è possibile richiedere la restituzione del denaro attraverso il diritto civile, invocando l'indebito arricchimento o il guadagno illecito. Tuttavia, poiché le persone che prestano il proprio IBAN solitamente non hanno disponibilità sui propri conti, la vittima torna a mani vuote anche da questa strada. 

Veniamo al processo penale... Anche se identifichiamo la persona che ha messo a disposizione l'IBAN, poiché il suo scopo non era quello di truffare la vittima, i nostri tribunali non emettono condanne per truffa nei confronti di tale soggetto, basandosi sull'assenza dell'elemento soggettivo del reato. In altre parole, a causa della difficoltà di dimostrare che la persona che ha prestato il conto avesse l'intenzione di commettere una truffa, il soggetto in malafede la fa franca. Poiché sia i truffatori che i complici in malafede ne sono consapevoli, le attività fraudolente continuano senza sosta. 

In realtà, l'atto di mettere a disposizione un conto bancario potrebbe essere trattato nell'ambito del reato di truffa aggravata. Tuttavia, è necessario dimostrare l'esistenza di un'unità di intenti, azioni e scopi tra gli autori che ingannano la vittima e coloro che mettono a disposizione il conto bancario per consentire il pagamento. Poiché questa prova è difficile da fornire, quando nelle indagini penali si risale al titolare del conto ma non agli autori materiali della truffa, sia chi ha prestato il conto che chi ha ingannato la vittima restano impuniti. 

Senza modificare il principio della presunzione di innocenza e le condizioni probatorie nel processo penale, sembra difficile affrontare questo problema. Eppure, il danno subito dalle vittime, l'erosione della fiducia nella società e le possibili interruzioni nelle attività bancarie e nelle odierne transazioni commerciali online costituiscono un problema serio. Allora, cosa fare? 

Innanzitutto, dovrebbe essere definito un reato specifico per la messa a disposizione di conti bancari. Com'è noto, in virtù del principio di legalità in materia penale, non è possibile avviare indagini o procedimenti giudiziari, né eseguire alcuna pena, per atti non previsti dalla legge come reato. In uno Stato di diritto, non è possibile considerare reato un atto che non lo è per legge, ricorrendo a forzature o erodendo i principi fondamentali del diritto penale. Per questo motivo, è necessario regolamentare legalmente il reato di messa a disposizione di un conto bancario, stabilendo una pena deterrente e facilitando la punibilità dell'azione in termini di prova dell'esistenza del reato. 

In caso contrario, chiunque sia in grado di ingannare un cittadino mantenendo l'anonimato può derubarlo attraverso un terzo "ingenuo" e "nullatenente" che presta il proprio conto. Le banche, la normativa che regola le attività bancarie e la politica criminale dello Stato non dovrebbero restare a guardare mentre i cittadini diventano prede facili per bande criminali, portando all'erosione del senso di fiducia nella società.