La BDDK entra in azione: cambiano i limiti di tutte le carte di credito

Nella presentazione del terzo rapporto sull'inflazione dell'anno, tenutasi oggi dalla Banca Centrale della Repubblica di Turchia (TCMB), gli obiettivi di inflazione sono rimasti invariati, mentre si prevede l'adozione di ulteriori misure per avvicinarsi al livello del 38%, un obiettivo che appare piuttosto difficile da raggiungere entro la fine dell'anno.

In quest'ottica, mentre si discutevano restrizioni sulle carte di credito per frenare l'inflazione e raffreddare l'economia, il BDDK è intervenuto in seguito alla pubblicazione di un rapporto da parte di BKM e TBB.

Una delle conseguenze dirette dell'elevata inflazione registrata negli ultimi anni si riflette sui limiti delle carte di credito offerti dalle banche ai propri clienti; l'ultimo rapporto mostra che 45,3 carte di credito su 100 hanno un limite pari o superiore a 100 mila lire turche.

Inoltre, la quota di rischio del limite stabilita per questo gruppo, che nel 2022 era pari al 14,5%, è salita all'85,5% nel 2024.

L'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK), intervenuta per prevenire le criticità emerse con le carte di credito, ha introdotto un cambiamento significativo nei limiti delle carte attraverso una direttiva inviata alle banche.

Mentre si apprende che le misure restrittive sulle carte di credito, di cui si discute da mesi, entreranno in vigore a partire da questa settimana, il giornalista Fatih Altaylı ha lanciato importanti avvertimenti in merito, basandosi su informazioni provenienti dal settore bancario.

Altaylı ha riferito che la BDDK ha inviato una comunicazione a tutte le banche avvertendo di apportare modifiche ai limiti delle carte di credito e ha condiviso i dettagli su chi avrà diritto a quale limite di credito con la nuova normativa.

Sebbene esista già una normativa del BDDK in merito, le maggiori banche private e pubbliche della Turchia possono talvolta assegnare limiti in violazione di tale regolamento.

Mentre la Turchia presenta uno degli equilibri più precari al mondo in termini di rapporto tra guadagni mensili e limiti delle carte di credito, a molti utenti vengono concessi limiti di credito pari a 15-20 volte il loro reddito mensile.

Con la direttiva inviata, verranno sottoposte a revisione le carte di credito con limiti elevati offerte in particolare alle fasce di reddito medio-basse.

È emerso che le banche avvieranno un lavoro approfondito su questo tema a partire da domani, mentre il BDDK applicherà pesanti sanzioni pecuniarie agli istituti che non procederanno alla regolarizzazione dei limiti delle carte di credito.

In seguito a queste restrizioni, è emerso anche quale livello di limite per le carte di credito le banche offriranno agli utenti in base alle direttive della TCMB.

Indipendentemente dalle prestazioni di pagamento e dal merito creditizio, le banche assegneranno a tutti i clienti un limite compreso tra 4 e 8 volte il loro reddito mensile.

Con la modifica, per i clienti che utilizzano la propria carta di credito da 1 anno o meno, il limite massimo sarà pari a 4 volte l'importo del reddito mensile. Per gli utenti che utilizzano la carta di credito da oltre 1 anno e che completano i pagamenti puntualmente, le banche avranno l'autorità di concedere un limite pari a 8 volte il reddito mensile.

Le carte di credito che non rispettano questa normativa nelle condizioni attuali saranno identificate tramite verifiche e i limiti delle carte di credito saranno modificati in modo da essere conformi alla nuova regolamentazione.

SMENTITA DELLA BDDK IN MERITO ALLE SUDDETTE ACCUSE

In seguito alle notizie riguardanti una presunta direttiva sui limiti delle carte inviata dalla BDDK alle banche, le autorità hanno rilasciato una dichiarazione a 12punto.

La BDDK, nella sua dichiarazione a 12punto, ha precisato che non è stata inviata alcuna comunicazione di questo tipo alle banche e che non vi è alcuna regolamentazione riguardante i limiti delle carte di credito.