Il tasso sui prestiti personali è aumentato ancora: ha raggiunto il 6%

La Banca Centrale della Repubblica di Turchia (TCMB) ha annunciato che il tasso di riferimento è stato fissato al 50% dal Comitato di Politica Monetaria (PPK). La decisione della Banca Centrale in tal senso ha spinto le banche ad aumentare i tassi di interesse sui prestiti. 

Secondo quanto riportato da Şebnem Turhan di Ekonomim, 

L'aumento di 500 punti base del tasso di interesse deciso dalla Banca Centrale la scorsa settimana si è immediatamente riflesso sui tassi di interesse dei prestiti. Mentre le banche hanno aumentato i tassi sui prestiti personali tra 40 e 200 punti base, si sono verificati incrementi di 700 punti base anche sui tassi dei prestiti commerciali. Per i prestiti personali, livelli mensili del 6% sono ormai diventati la norma, così come livelli annui tra il 59% e il 75% per i prestiti commerciali. La Banca Centrale applica alle banche un limite di crescita sia per i prestiti personali che per quelli commerciali. Oltre ai prestiti personali e per l'acquisto di veicoli, anche i tassi di interesse sui mutui ipotecari e sui prestiti auto hanno iniziato la nuova settimana con un aumento.

IL SETTORE BANCARIO HA AVVIATO UNA REGOLAMENTAZIONE

Il primo ambito in cui si riflette sempre, senza ritardi, la politica monetaria restrittiva della Banca Centrale sono i tassi di interesse sui prestiti. Subito dopo la decisione della Banca Centrale, durante la riunione del Comitato di Politica Monetaria di marzo, di alzare il tasso di riferimento dal 45% al 50%, il settore bancario ha proceduto ad adeguare tutti i tassi di interesse sui prestiti. Secondo le informazioni fornite da fonti del settore bancario, il tasso sui prestiti commerciali, che in alcune banche era al 52%, ha iniziato la nuova settimana al 59%. Questo aumento di 7 punti percentuali indica che, in quasi una settimana, il tasso sui prestiti commerciali ha subito un incremento del 13,5%. Secondo le informazioni presenti sui siti web di alcune banche, si notano tassi sui prestiti commerciali che arrivano fino al 75%. Le fonti del settore bancario indicano che, in media, i tassi sui prestiti commerciali si attestano prevalentemente tra il 59% e il 65%.

All'inizio di marzo, la Banca Centrale ha ridotto il limite di crescita mensile delle banche per i prestiti commerciali dal 2,5% al 2%. Tuttavia, i limiti per i prestiti commerciali non si fermano qui. Sebbene le aziende accettino gli elevati tassi di interesse sui prestiti commerciali, secondo le informazioni fornite da fonti del settore bancario, oltre al limite di crescita mensile del 2% dei prestiti, che varia da banca a banca, esistono anche restrizioni applicate dai vertici delle banche. In alcuni istituti, le richieste di prestiti commerciali tra 500 mila e 1 milione di lire non possono essere approvate senza consultare l'alta direzione della banca, mentre le filiali possono decidere autonomamente solo su prestiti fino a un massimo di 200-300 milioni di lire.

IL SETTORE DELLE OBBLIGAZIONI È IN CRESCITA

Mentre l'appetito delle banche per i prestiti commerciali è piuttosto basso, non ci si aspetta nemmeno un aumento della domanda da parte del settore reale con questi tassi di interesse. Secondo le informazioni fornite da fonti del settore bancario, le aziende in una situazione di forte difficoltà si rivolgono ai canali di credito, mentre quelle che ne hanno la possibilità si orientano verso l'emissione di obbligazioni. Il settore obbligazionario, precedentemente molto debole, sta crescendo rapidamente grazie all'effetto dell'inasprimento monetario dell'ultimo periodo. Mentre le emissioni di obbligazioni in lire turche erano pari a soli 12 miliardi di lire nel 2022, anno in cui i canali di credito erano aperti e i tassi di interesse bassi, nel 2023 sono salite a 229 miliardi di lire. Nei primi due mesi del 2024, le emissioni obbligazionarie hanno raggiunto i 127,3 miliardi di lire. Lo stock totale di obbligazioni in lire turche ha superato i 385 miliardi di lire.

Le banche hanno aumentato anche i tassi di interesse sui prestiti agricoli non sovvenzionati. Il tasso di interesse sui prestiti agli agricoltori, che in alcune banche pubbliche era al 47%, è salito al 51%, mentre in alcune banche private ha raggiunto il 60%.

IL TASSO SUI PRESTITI PERSONALI È AUMENTATO ANCORA

Il settore bancario aveva già aumentato il tasso sui prestiti personali proprio la scorsa settimana. Anche questa nuova settimana è iniziata con un ulteriore aumento. Il tasso sui prestiti personali di una banca privata, che la scorsa settimana era al 4,3%, è salito al 6% questa settimana, mentre in alcune banche pubbliche il tasso, che era al 4,94%, ha iniziato la nuova settimana al 5,34%. Mentre in alcune banche è stato effettuato un aumento vicino ai 2 punti, in altre si sono visti incrementi di 0,5 punti. Oltre ai tassi sui prestiti personali, ci sono aumenti anche sui tassi dei mutui ipotecari e dei prestiti auto. In alcune banche pubbliche, il tasso sui mutui ipotecari è salito fino al 4,29%. Anche per i prestiti auto, che hanno un limite di crescita mensile del 2%, i tassi di interesse erano aumentati bruscamente la scorsa settimana, passando dal 3,99% al 4,29%; questa settimana, l'erogazione dei prestiti auto avviene a un tasso minimo del 4,5%.

QUANDO L'USO DELLA CARTA DI CREDITO NON RALLENTA...

L'inasprimento monetario non si riflette sui tassi di interesse delle carte di credito. La Banca Centrale ha regolamentato solo l'aumento al 5% dei tassi di interesse per i prelievi di contante dalle carte di credito e per i conti correnti con scoperto. Tuttavia, il tasso di interesse sulle carte di credito rimane al 3,66% e il tasso di mora al 3,96%. Questi tassi portano anche al risultato che il ritmo di crescita dell'uso delle carte di credito non rallenta.

Secondo i dati del Centro Interbancario delle Carte (BKM), l'importo totale dei pagamenti effettuati a febbraio con carte di credito, carte di debito e carte prepagate è aumentato del 152% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, raggiungendo 1,01 trilioni di lire. Il BKM ha annunciato i dati relativi a febbraio. Di conseguenza, a partire da febbraio, il numero di carte di credito in Turchia è salito a 120,4 milioni, quello delle carte di debito a 191,2 milioni e quello delle carte prepagate a 91,8 milioni. Rispetto al febbraio dello scorso anno, si è registrato un aumento del 18% nel numero di carte di credito, dell'11% nelle carte di debito e del 23% nelle carte prepagate. Il numero totale di carte ha raggiunto i 403,4 milioni, con un incremento del 15%. Mentre 843,1 miliardi di lire dei pagamenti con carta sono stati effettuati con carte di credito, 150,3 miliardi di lire sono stati utilizzati con carte di debito e 19 miliardi di lire con carte prepagate. Il tasso di crescita dei pagamenti è stato del 166% per le carte di credito, del 94% per le carte di debito e del 184% per le carte prepagate. I pagamenti online con carta sono aumentati del 177% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, avvicinandosi a 294 miliardi di lire. La quota dei pagamenti online con carta sul totale è stata del 26%.

Fonte della notizia: 12punto