Dichiarazioni del Prof. Dr. Şişman sulle restrizioni alle carte di credito

La Banca Centrale della Repubblica di Turchia (TCMB), che prosegue con una politica monetaria restrittiva per combattere l'inflazione elevata, continuerà ad adottare misure che includono restrizioni sull'uso delle carte di credito al fine di regolare il mercato del credito in risposta ai rialzi dei tassi di interesse.

Il Governatore della TCMB, Fatih Karahan, ha dichiarato nell'ultimo rapporto sull'inflazione che l'aumento delle spese tramite carta di credito è sotto osservazione e che sono allo studio nuove misure in merito.

Di fronte all'elevata inflazione in Turchia, mentre il potere d'acquisto diminuisce, le necessità quotidiane vengono soddisfatte sempre più spesso tramite le carte di credito.

I DEBITI PERSONALI SUPERANO I 2,7 MILIONI DI LIRE

Secondo i dati dell'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK) di dicembre 2023, il totale dei debiti personali, composto da mutui per la casa, prestiti auto, prestiti al consumo e debiti su carte di credito, ha superato i 2,7 trilioni di lire. Rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, l'aumento totale dei debiti personali ha raggiunto l'80%, mentre i debiti su carte di credito sono cresciuti di circa 2,7 volte.

Le spese effettuate con carte di credito personali ammontano a 507 miliardi di lire, di cui circa il 43% è costituito da spese rateizzate. Alla fine del 2022, le spese rateizzate con carte di credito personali erano pari a circa 220 miliardi di lire. Ciò indica un aumento di 2,3 volte in un anno, dimostrando che i consumatori si stanno orientando verso le spese rateizzate a causa della durata dell'aumento dell'inflazione.

Le previsioni della TCMB indicano che l'inflazione annua, dopo aver raggiunto la fascia del 70-75% a metà anno, chiuderà il 2024 al livello del 36%.

Il restringimento del credito sarà sufficiente da solo a controllare l'inflazione?

Intervistato da DW Türkçe, l'avvocato Mehmet Bülent Deniz, presidente dell'Unione dei Consumatori, ha sottolineato che lo stock di debito delle carte di credito è aumentato a dicembre 2023, affermando: "C'è un solo segnale in questo. Il consumatore ha iniziato a soddisfare i bisogni più essenziali con la carta di credito perché il contante in tasca non basta più. Addirittura, uno studio che abbiamo condotto quest'anno ha rivelato che le carte di credito vengono utilizzate persino nei mercati rionali".

Deniz sottolinea che la gestione economica, nel tentativo di ridurre i consumi e limitare le spese nell'ambito della politica di restringimento, rischia di influenzare direttamente il potere d'acquisto con le nuove restrizioni sulle carte di credito.

IL LIMITE DI SOPRAVVIVENZA DEGLI UTENTI È PREZIOSO

Deniz fornisce informazioni su come coloro che pagano solo l'importo minimo degli estratti conto delle carte di credito stiano esaurendo i propri risparmi. Affermando di aver condotto un sondaggio pubblico su questo tema, Deniz aggiunge: "Anche tra le fasce sociali che definiamo colletti bianchi, si riesce a pagare a malapena l'importo minimo del debito".

L'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK), con una decisione presa il 31 luglio 2023, aveva eliminato l'opzione di rateizzazione per le spese relative a compagnie aeree, agenzie di viaggio e soggiorni all'estero.

Secondo le restrizioni precedenti, mentre la rateizzazione è stata eliminata per i cosmetici, è ancora possibile applicare rate fino a 9 mesi per l'acquisto di grandi elettrodomestici, 4 mesi per l'elettronica, 12 mesi per i computer e 6 mesi per i tablet.

Anche il Ministro del Tesoro e delle Finanze, Mehmet Şimşek, a settembre aveva dato segnali che sarebbero state adottate misure per limitare il credito in settori come carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e mutui per la seconda casa.

"LE RESTRIZIONI INFLUENZERANNO NEGATIVAMENTE IL MERCATO"

L'economista Prof. Dr. Mehmet Şişman, sottolineando che anche le spese necessarie in Turchia vengono effettuate tramite carte di credito a causa dell'erosione del potere d'acquisto, afferma: "Ora vogliono ridurre anche questo. Tuttavia, se vogliono fermare l'inflazione reprimendo la domanda, questa non è la strada giusta. Non è qualcosa che risolverà il problema strutturalmente".

Sottolineando che i consumatori si rivolgono alle spese con carta di credito e rateizzate per far fronte all'inflazione, Şişman indica che sono già state introdotte restrizioni specifiche sulle rate e che ulteriori limitazioni influenzeranno negativamente il mercato.

"Il 60% delle entrate fiscali proviene da imposte indirette. Le nuove restrizioni riducono le imposte indirette. Questo crea un pericolo per il bilancio", afferma Şişman, continuando:

"Ci sono altri modi per ridurre la domanda aggregata oltre a limitare le carte di credito. Ci sono problemi legati ai costi. Esistono problemi legali e istituzionali che impediscono di rompere le aspettative sull'aumento dell'inflazione. Ci sono incertezze sul fatto se questa gestione economica continuerà dopo le elezioni. Limitare il credito non è la strada giusta".

Facendo notare che, con l'attuale politica della Banca Centrale, sembra difficile ridurre l'inflazione al 36% entro la fine dell'anno, Şişman sottolinea che ridurre ulteriormente i consumi di fasce già in difficoltà potrebbe causare nuove crisi, come il 'rischio di un arresto improvviso dell'economia', e potrebbe anche aumentare l'indebitamento informale.

"IL MODO PER ROMPERE LE ASPETTATIVE È RISPETTARE LA LEGGE"

Il professor Şişman, affermando che le incertezze dopo le elezioni alimentano le aspettative, dice: "Cosa fa allora il consumatore? Pensa: 'Il prezzo di tutto può aumentare, l'inflazione può salire, quindi compro subito le cose necessarie, compro i mobili, compro il frigorifero'. Non si può risolvere senza rompere le aspettative". Indicando che le vie per rompere le aspettative sono chiare, Şişman aggiunge: "Queste sono rispettare la legge e le istituzioni. Dare garanzie sulla continuità della gestione della Banca Centrale e attuare una politica fiscale coerente".

Affermando che è difficile ridurre l'inflazione con l'aumento della disuguaglianza di reddito, Şişman suggerisce che, oltre al restringimento della politica monetaria, dovrebbero essere attuate politiche fiscali, ridotta la spesa pubblica e affrontato il problema dell'aumento dei profitti aziendali.

"AUMENTERÀ IL NUMERO DI PERSONE SOTTO CONTROLLO LEGALE"

Mehmet Bülent Deniz ritiene che le nuove restrizioni sulle carte di credito porteranno a un aumento del numero di persone soggette a procedimenti legali.

Secondo i risultati del 2023 della BDDK, i crediti in sofferenza relativi alle carte di credito sono aumentati di circa il 51% rispetto all'anno precedente, raggiungendo i 15,5 miliardi di lire.

Secondo i dati dell'Associazione delle Banche della Turchia (TBB), nel periodo gennaio-novembre 2023, il numero di persone che sono state sottoposte a procedimenti legali a causa di debiti su prestiti personali o carte di credito ha raggiunto 1,2 milioni. Di questi, circa 768 mila sono persone che non hanno pagato solo il debito della carta di credito. A novembre 2023, il numero di persone che non hanno pagato i prestiti personali o i debiti delle carte di credito e che continuano a essere in sofferenza dai periodi precedenti supera i 3 milioni e 830 mila.

"TRASFORMATA IN UN SALVAGENTE PER LA CLASSE LAVORATRICE"

Mehmet Bülent Deniz, che prevede anche un aumento dei tassi di interesse sulle carte di credito dopo le elezioni, afferma: "Teoricamente, la carta di credito è uno strumento di pagamento, non uno strumento di credito. Ma a causa della situazione in cui si trova l'economia turca, la carta di credito è diventata un salvagente per la classe lavoratrice, trasformandosi in uno strumento di credito. Speriamo che non si ricorra a nuove difficoltà legali riguardanti la rateizzazione, la divisione del pagamento minimo o l'aumento dei limiti, a parte per alcuni prodotti non essenziali come l'elettronica".

Prevedendo che l'inflazione aumenterà quest'anno, Deniz aggiunge: "Perché l'ultima presentazione del Governatore della Banca Centrale ha chiaramente indicato che l'economia non si riprenderà fino al 2026. Dicevamo che sarebbe stato un anno difficile per il consumatore. Gli sviluppi lo confermano".

Fonte della notizia: 12punto