La crescita del credito commerciale, escluse le carte di credito aziendali, ha raggiunto il 21,3% in tutto il settore

Con l'attuazione della politica monetaria e le misure di normalizzazione, il miglioramento nel mercato del credito è diventato evidente. Nelle banche private, che avevano ridotto i crediti commerciali, il tasso di crescita ha superato quello delle banche pubbliche nelle ultime settimane, salendo al 25%.

Nell'economia turca, le misure di politica monetaria restrittiva, normalizzazione e semplificazione, avviate dopo le elezioni presidenziali, hanno generato un cambiamento nel settore bancario. Le banche private, che prima delle elezioni evitavano di concedere crediti commerciali a causa della politica dei bassi tassi di interesse, stanno tornando in campo nelle ultime settimane. Secondo i dati della Banca Centrale, alla settimana del 1° dicembre, la crescita del credito commerciale nel settore bancario, calcolata su base annua a 13 settimane e depurata dall'effetto cambio (escluse le carte di credito aziendali), è stata del 21,3%, mentre nelle banche private la crescita è salita al 25%. Le banche pubbliche, nella stessa settimana, sono rimaste indietro rispetto al ritmo di crescita delle banche private con un incremento del 18,31%.

LA CRESCITA TOTALE DEL CREDITO AVEVA SFIORATO IL 60%

Secondo i dati della Banca Centrale, prima delle elezioni, ovvero nella settimana del 26 maggio, la crescita del credito nel settore bancario, calcolata su base annua a 13 settimane e depurata dall'effetto cambio, si attestava al 57,9%. Senza depurazione, la crescita del credito al consumo era al 72,8%, mentre la crescita del credito commerciale, calcolata su base annua a 13 settimane e depurata dall'effetto cambio, era al 44,8%. Nella stessa settimana, la crescita totale del credito nelle banche private è stata del 44,8%. Nelle banche private, la crescita del credito al consumo non depurato era all'82%, mentre la crescita del credito commerciale, calcolata su base annua a 13 settimane e depurata dall'effetto cambio, si attestava al 13,13%. Nelle banche pubbliche, nella stessa settimana, la crescita totale del credito era del 72,8%, la crescita del credito al consumo del 71,7% e la crescita del credito commerciale del 62,8%.

DOPO IL PRIMO RIALZO DEI TASSI, IL SETTORE PRIVATO È TORNATO IN NEGATIVO

Nelle settimane successive al primo rialzo dei tassi di interesse a giugno, la crescita totale del credito è scesa al 25,8%, la crescita del credito al consumo al 34,1% e la crescita del credito commerciale al 22,5%. Mentre la crescita totale del credito nelle banche private è scesa al 18,2%, la crescita del credito al consumo è rimasta al 47,7%; il cambiamento più netto è stato la contrazione del 5,11% nel credito commerciale. Le banche pubbliche, nella prima settimana di luglio, hanno registrato una crescita totale del credito del 34,1%, con una crescita del credito al consumo del 28,4% e una crescita del credito commerciale del 24,4%.

Nei mesi successivi, sia con l'aumento del grado di restrizione della politica monetaria sia con le misure di semplificazione delle politiche macroprudenziali, i tassi di crescita del credito sono scesi sotto il 20% e, fino alle ultime settimane di settembre, la contrazione del credito commerciale nelle banche private è continuata. Tanto che, a metà agosto, la crescita del credito commerciale nelle banche private, calcolata su base annua a 13 settimane e depurata dall'effetto cambio, ha mostrato una contrazione del 14,22%.

LE BANCHE PRIVATE HANNO SUPERATO IL PUBBLICO NELLA CRESCITA

Con l'aumento dei tassi di interesse sui crediti commerciali sopra il 40% all'inizio di settembre, a causa dell'effetto della politica monetaria restrittiva, alla fine di settembre i rubinetti del credito commerciale nel settore bancario hanno iniziato lentamente ad aprirsi. Nelle settimane successive, mentre le banche pubbliche hanno mostrato una crescita superiore al 25%, le banche private hanno raggiunto nuovamente cifre di crescita a doppia cifra. Tuttavia, dopo la riunione del Comitato di Politica Monetaria della Banca Centrale di novembre, le banche private hanno accelerato ulteriormente nel credito commerciale, superando le banche pubbliche nella crescita. Secondo i dati della Banca Centrale, nella settimana del 1° dicembre, in cui i tassi di interesse sui crediti commerciali (esclusi i conti correnti con fido e le carte di credito aziendali) sono saliti al 52,04%, il tasso di crescita del credito commerciale delle banche private è salito al 25%, mentre nelle banche pubbliche è sceso al 18,32%. Nel settore bancario totale, la crescita del credito commerciale è salita al 21,3%.

D'altra parte, secondo i dati settimanali dell'Agenzia di Regolamentazione e Vigilanza Bancaria (BDDK), alla settimana terminata il 1° dicembre, il volume totale del credito nel settore è aumentato di 85 miliardi 876 milioni di lire, passando da 11 trilioni 228 miliardi 402 milioni di lire a 11 trilioni 314 miliardi 278 milioni di lire. In questo periodo, l'importo dei crediti commerciali rateali è aumentato di 8 miliardi 797 milioni di lire, salendo a 1 trilione 333 miliardi 371 milioni di lire. Nella stessa settimana, il volume del credito commerciale delle banche pubbliche è salito a 4 trilioni 749 miliardi 597 milioni di lire, mentre nelle banche private nazionali ha raggiunto 2 trilioni 81 miliardi 622 milioni di lire e nelle banche estere 1 trilione 926 miliardi 358 milioni di lire.

ANCHE IL GOVERNATORE ERKAN AVEVA ATTIRATO L'ATTENZIONE SULLE BANCHE PRIVATE

Anche il Governatore della Banca Centrale, Hafize Gaye Erkan, richiama l'attenzione sul miglioramento nel mercato del credito nei suoi discorsi. Il Governatore Erkan, nel suo intervento alla Riunione Congiunta dei Comitati Professionali della Camera dell'Industria di Istanbul, ricordando che dopo l'accelerazione osservata nella prima metà del 2023, la crescita del credito commerciale si era fermata alla fine di maggio, ha dichiarato: “Sia l'eccesso precedente che l'arresto improvviso successivo non sono sani né per le nostre aziende né per il sistema bancario. Alla luce di questa valutazione, abbiamo agito rapidamente e garantito il ripristino del meccanismo di mercato”. Erkan, affermando che con la ripresa del flusso di credito in lire turche verso il settore reale, la crescita del credito commerciale ha raggiunto una struttura equilibrata e sostenibile, ha aggiunto: “Il miglioramento nella funzionalità del meccanismo del mercato del credito si è manifestato anche nella distinzione tra banche private e pubbliche. Anche le banche private hanno iniziato a svolgere un ruolo attivo nella crescita del credito commerciale”.

NELLE BANCHE PUBBLICHE CONTINUA LA CONTRAZIONE NEL CREDITO AL CONSUMO

Secondo i dati della Banca Centrale, le banche pubbliche, la cui crescita del credito commerciale ha subito un rallentamento, hanno accelerato la loro contrazione nei crediti al consumo. Alla settimana del 1° dicembre, la contrazione del credito al consumo, calcolata su base annua a 13 settimane e non depurata, è stata del 15,5% nelle banche pubbliche. Al contrario, le banche private hanno accelerato anche nella crescita del credito al consumo. Alla settimana del 1° dicembre, la crescita del credito al consumo nelle banche private, calcolata su base annua a 13 settimane e non depurata, è salita al 31,1%. Nel settore bancario, la crescita del credito al consumo è salita all'11,3%. Sempre secondo i dati della Banca Centrale, i tassi di interesse sui prestiti personali sono saliti al 61,3% nella settimana del 1° dicembre. I tassi di interesse sui prestiti auto sono scesi al 38,1%, mentre quelli sui mutui ipotecari sono scesi al 42,6%.

Fonte della notizia: 12punto