Attenzione a chi invia denaro tramite IBAN: diventerà obbligatorio

Il Ministero del Tesoro e delle Finanze, al fine di contrastare l'aumento dei casi di frode e i flussi di reddito illegali registrati negli ultimi anni, sta apportando importanti modifiche ai trasferimenti di denaro a partire dal 1° gennaio 2026. Con il comunicato pubblicato oggi, per ogni operazione pari o superiore a 200 mila lire turche, diventerà obbligatorio per gli utenti inserire una causale di almeno 20 caratteri.

INTRODOTTO L'OBBLIGO DI CAUSALE

La nuova normativa sarà valida per le operazioni di EFT, Fast e bonifici effettuati tramite IBAN. Quando gli utenti selezioneranno opzioni come 'altro' o 'pagamento individuale' per indicare lo scopo del trasferimento, saranno tenuti a inserire una descrizione di almeno 20 caratteri nella causale dell'operazione. Nella descrizione dovrà essere fornita un'informazione chiara sullo scopo della transazione.

Nel comunicato pubblicato dal Ministero si legge quanto segue:

"Le banche e gli istituti di pagamento e di moneta elettronica offrono ai clienti le tipologie di operazione più comuni come opzioni per dichiarare la natura della transazione nelle operazioni di trasferimento elettronico e nei bonifici. Tuttavia, è obbligatorio che tra le voci presentate per dichiarare la natura dell'operazione siano incluse: pagamento per acquisto di beni immobili, pagamento per acquisto di veicoli a motore, prestito/rimborso debito, regalo/donazione/aiuto, pagamento di tasse/imposte/tributi, pagamento di risarcimenti/assicurazioni, pagamento per servizi legali/consulenza, pagamento per spese sanitarie, cripto/asset digitali, giochi d'azzardo/scommesse, pagamenti per intrattenimento/social media."

DOCUMENTI AGGIUNTIVI OBBLIGATORI PER OPERAZIONI DI IMPORTO ELEVATO

Per i trasferimenti di denaro compresi tra 200 mila e 2 milioni di lire turche, oltre all'obbligo di causale, agli utenti verrà richiesto di compilare un "Modulo di Dichiarazione di Operazione in Contanti". Questo modulo sarà necessario per verificare la fonte del trasferimento.

DOCUMENTAZIONE SULLA FONTE PER OPERAZIONI SUPERIORI A 2 MILIONI DI LIRE TURCHE

Per le operazioni superiori a 2 milioni di lire turche, non sarà richiesta solo la causale, ma sarà necessario fornire anche documenti e informazioni aggiuntive sulla fonte del trasferimento. Se la spiegazione fornita dal cliente non sarà approvata dalle banche o dagli istituti di pagamento, l'operazione non potrà essere eseguita.

INCLUSE ANCHE LE OPERAZIONI TRAMITE ATM

Queste disposizioni copriranno, a partire dal 2026, anche i trasferimenti di denaro effettuati tramite sportelli automatici (ATM). Lo stesso obbligo di causale sarà richiesto anche per i trasferimenti di denaro effettuati dagli utenti tramite ATM, indipendentemente dalla banca, che superino complessivamente i 200 mila lire turche.

Fonte della notizia: 12punto